Fixés librement par les organismes prêteurs, ils restent influencés par l'évolution des marchés financiers. Tableau du taux immobilier actuel par banque pour des emprunts sur 15 ans Banque Excellents Bons BRED 0, 95% 1, 70% BNP Paribas 0, 90% 1, 15% Crédit du Nord 0, 90% 1, 70% Société Générale 1, 00% 1, 45% Caisse d'Epargne 0, 95% 1, 40% AXA Banque 1, 30% 1, 55% LCL 1, 17% 1, 36% Banque Populaire 1, 19% 1, 29% Graphique d'évolution des taux en fonction de l'OAT Pour pouvoir vous prêter de l'argent, les banques empruntent à la Banque centrale européenne, à l'Etat français et aux autres banques d'Europe. Elles prennent une marge en vous proposant des taux plus hauts que les taux auxquels elles empruntent. Si votre banque vous propose un taux immobilier actuel à 1, 2%, elle a peut-être emprunté à 0, 9% et elle garde la différence. C'est le modèle financier des banques, qui reposent donc sur d'autres organismes prêteurs. Cela signifie qu'en suivant l'évolution des taux auxquels les banques empruntent, on peut anticiper les taux auxquels les banques prêtent!
Si l'acquéreur sollicite auprès de sa banque un crédit à un taux inférieur à celui inscrit au compromis et que celui-ci lui est refusé, il ne bénéficie plus de la condition suspensive, ce qui signifie qu'il ne peut plus renoncer à acquérir le bien. Taux immobilier et pièges à éviter Les banques tentent parfois d'attirer le chaland en annonçant des taux excessivement bas. Plusieurs précautions doivent alors être prises. Il faut vérifier qu'il s'agit d'un taux fixe. Souscrire un prêt à taux variable est plus risqué, surtout lorsque les taux sont déjà très bas. Cela peut faire varier les mensualités au-delà du raisonnable. Mieux vaut également ne pas prendre le risque de contracter un prêt avec un établissement bancaire peu connu.
Taux immobiliers proposés par les banques au 15/03/2019 Durée Taux excellent Taux très bon Taux bon 7 ans 0, 20% 0, 62% 0, 90% 10 ans 0, 55% 0, 84% 1, 10% 12 ans 0, 65% 0, 96% 1, 25% 15 ans 0, 80% 1, 36% 20 ans 1, 00% 1, 28% 1, 55% 25 ans 1, 52% 1, 75% Source: Ces taux sont hors assurance emprunteur. Si vous avez déjà un prêt immobilier en cours et un bon dossier, regardez où se situe le taux que vous avez obtenu par rapport à ceux indiqués et voyez si vous remplissez les conditions pour renégocier votre prêt immobilier. Evolution du taux immobilier Les taux immobiliers changent constamment. Depuis la crise de 2008, ils ont considérablement baissé. En effet, à cette époque, le taux moyen sur 20 ans dépassait les 5%. Au premier trimestre 2015, il atteint 2, 19%. Il a toutefois connu une période de hausse entre le 4e trimestre 2010 et le 1er trimestre 2012, comme le montre le graphique ci-dessous. © Observatoire Crédit Logement/CSA. Le recul des taux de crédit immobilier a eu pour effet de rendre solvable une partie de la demande, jusque-là exclue du marché, et d'améliorer le pouvoir d'achat immobilier des emprunteurs.
Comptez aussi qu'un crédit dure 15 à 25 ans. C'est autant de temps pour décider de faire un placement, ce qui intéresse beaucoup plus votre banque. Notre partenaire Bankin' compare les banques et évalue à 229 € les frais bancaires payés par les Français en 2016. Une raison de plus pour ne pas suivre aveuglément les taux immobiliers! Les taux immobiliers du moment sont au plus bas depuis 20 ans, c'est une bonne nouvelle pour les investisseurs Votre capacité d'acquisition immobilière est meilleure quand les taux immobiliers sont bas Les taux immobiliers ne sont pas la seule chose à vérifier avant d'investir, demandez conseil à votre courtier!
En raison de la crise du Coronavirus, nous avons mis en place un dispositif de suivi quotidien des banques. Nous savons ainsi comment les banques se sont adaptées et si elles continuent de prendre de nouveaux dossiers, afin de frapper aux bonnes portes, toujours en fonction de votre profil. Nous monitorons également l'évolution des taux d'intérêt. Les taux annoncés sur cette page reflètent donc notre meilleure connaissance à date des taux pratiqués par les banques. Pretto est toujours ouvert pour vous accompagner dans votre projet de financement. Vous avez un projet immobilier et vous voulez savoir si c'est le bon moment pour vous lancer? Les taux immobiliers du moment peuvent vous donner un bon indicateur. Utilisez notre simulateur de prêt immobilier pour simuler le taux adapté à votre profil. 1. Les taux immobiliers actuels au plus bas depuis quelques années Les taux immobiliers baissent en France depuis 10 ans. Ils sont actuellement très bas, tirés par des indicateurs financiers comme l'OAT.
On peut donc suivre les taux directeurs de la BCE, les obligations assimilables du Trésor français (OAT) et l' Euribor. En particulier, les obligations émises par le Trésor sur 10 ans permettent d'avoir une bonne vision de l'évolution des taux immobiliers fixes. Le principe est simple: si l'Etat français prête à un taux élevé, les banques augmentent leurs taux pour maintenir leur marge; si l'Etat baisse ses taux, les banques peuvent les baisser aussi pour attirer des clients. En revanche, l'Etat français emprunte aussi à d'autres Etats, donc l'OAT ne dépend pas que du bon vouloir de l'Etat français. 2. Des conditions d'emprunt très favorables Un taux immobilier actuellement bas, un pouvoir d'achat élevé? Les taux immobiliers actuels favorisent votre pouvoir d'achat immobilier. Quand vous achetez un bien, vous ne payez pas que le prix d'achat mais aussi les coûts adossés à votre emprunt: intérêts, assurances, frais de dossiers, etc. Pour le même coût total, vous pouvez augmenter le prix d'achat si le coût de votre emprunt baisse.
Calcul du taux immobilier Plusieurs paramètres entrent en compte dans le calcul du taux d'intérêt: la durée de l'emprunt: cette dernière fait référence au délai de remboursement accordé à l'emprunteur. Plus ce dernier est long, plus le taux d'intérêt augmente le profil de l'emprunteur: plus la banque prend des risques, ce qu'elle évalue en regardant vos revenus, votre taux d'endettement et votre apport personnel, plus le taux d'intérêt qu'elle va vous proposer sera élevé le taux de l'OAT (pour Obligation assimilable du Trésor), notamment celui de l'OAT à 10 ans, actuellement très bas. Taux immobilier et prêt Plus le taux d'intérêt est bas, moins le coût total du crédit sera élevé. Il est donc très important d'obtenir le meilleur taux immobilier possible. Par ailleurs, la somme qu'un acquéreur peut emprunter dépend, entre autres, du taux d'intérêt. D'où l'importance de décrocher le taux immobilier le plus attractif qui soit. A noter que le taux d'intérêt du prêt qui figure sur le compromis de vente doit être respecté.
De cette façon, un taux immobilier bas vous permet d'acheter un bien plus cher, peut-être plus vaste ou mieux situé. Utilisez notre simulateur de capacité d'emprunt pour connaître le montant maximum que vous pouvez envisager. Attention cependant, des taux bas ne signifient pas nécessairement que votre capacité d'acquisition immobilière est élevée. Les observations faites ci-dessus sont vraies sur le court terme, mais sur les 20 dernières années d'autres facteurs sont entrés en jeu. En effet, les taux immobiliers sont au plus bas, mais le pouvoir d'achat immobilier des Français a diminué. C'est particulièrement le cas à Paris, où les prix ont augmenté de 200% en 20 ans. En 1998, un ménage moyen pouvait acheter un 77 m², aujourd'hui ils peuvent seulement se permettre un 30 m². Les taux immobiliers du moment sont un indicateur de votre capacité d'acquisition, mais les prix ont un impact plus important sur le marché immobilier. En dehors du taux immobilier actuel: attention aux conditions!
Depuis début 2012, les taux immobiliers ont évolué à la baisse, ce qui n'est pas sans conséquence pour l'emprunteur. Définition taux immobilier Le taux de prêt immobilier est exprimé en pourcentage du montant du prêt. Il doit être indiqué clairement par le prêteur dans les offres et les contrats de crédit, comme prévu par l'article L313-2 du Code de la consommation. Plus précisément, c'est le TEG pour taux effectif global, aussi appelé TAEG pour Taux annuel effectif global, qui doit figurer sur les publicités et les contrats. Il est définit par l'établissement bancaire ou l'organisme de crédit. Il ne peut dépasser le taux d'usure, un plafond fixé par la Banque de France. Le TEG indique le coût total du prêt et comprend, en plus du taux de base, l'intégralité des frais (frais de dossier, commissions et primes d'assurance, en cas de souscription d'une assurance prêt immobilier auprès de la banque, entre autres). Meilleur taux immobilier Pour connaître le meilleur taux immobilier proposé à l'heure actuelle par les établissements bancaires en fonction de la durée et de la qualité du profil de l'emprunteur (montant de l'épargne, qualité de la gestion du compte bancaire, montant des revenus, présence ou non de découvert, recours ou non à des crédits à la consommation…), reportez-vous au tableau ci-dessous.